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    陸金服測評:僅賣一款產品的老司機 你投嗎?

    來源:網貸之家| 作者:P2P首席測評| 2018-03-20 20:18:12
    摘要
    從投資人角度來看,陸金服就是一家藍血頭部平臺,因為背景雄厚,顯得比較高冷,產品收益率一般但安全,流動性好,適合網貸小白或者求穩健的保守型投資人。需要搶標,此外平臺未必與你有多少互動噢。

    測評說明:站在網貸投資人的角度,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對陸金服做實測體驗,測評日期為2018年3月15日。

    摘要:陸金服作為網貸之家P2P網貸平臺百強榜TOP3的頭部平臺,以雄厚的背景實力著稱。其“爸爸”為平安旗下的陸金所,而平安系家族大家長平安集團以保險起家,隨后收購深圳商業銀行和深發展,成立平安銀行。現如今已經成長為覆蓋保險、銀行、證券、信融資租賃等全金融鏈的集團公司。平安集團旗下的平安銀行、平安普惠以及平安保險對陸金服的業務開展都提供了諸多支持。

    圖1 陸金服平臺詳情

    資料來源:網貸之家整理

    測試下來,從投資人角度來看,陸金服就是一家藍血頭部平臺,因為背景雄厚,顯得比較高冷,產品收益率一般但安全,流動性好,適合網貸小白或者求穩健的保守型投資人。需要搶標,此外平臺未必與你有多少互動噢。

    一、 平臺背景:上市公司旗下平臺 高管團隊金融行業經驗豐富

    上市公司旗下平臺 中國互金協會會員

    看到有很多人問陸金所和陸金服是什么關系,陸金服是陸金所的“兒子”。簡單地說,陸金所要做一家綜合性的線上財富管理平臺,項目涵蓋理財基金、信托、保險等。陸金服是陸金所分出來的專門做P2P的平臺,這也為是了合規需要。因為陸金所、陸金服同屬平安旗下,屬于上市公司旗下平臺。

    陸金服是中國互聯網金融協會會員

    詳細介紹

    上海陸金所互聯網金融信息服務有限公司(陸金服),是上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司(陸金所)的全資子公司,專注于提供網絡借貸中介信息服務的平臺。2014年10月在上海注冊成立,注冊資本金1億元,位于國際金融中心上海陸家嘴。渠道包含:陸金服網站(www.lup2p.com)、陸金服APP、陸金所App。

    2016年12月13日,陸金所在其官方網站發布公告,稱從當天起,原陸金所平臺提供的網絡借貸中介服務將由陸金服通過其平臺繼續提供,陸金服將作為網絡借貸中介機構。標志著陸金所正式獨立拆分陸金服平臺,從事網貸業務。

    圖2 陸金服股權結構情況

    資料來源:企查查、網貸之家整理

    二、產品:僅一款慧盈-安e+產品 流動性安全性較好 適合保守型投資人

    目前app和官網在售的產品僅為慧盈-安e+,具體情況見下表:

    圖3 陸金服產品情況

    資料來源:陸金服app和官網、網貸之家整理

    其他P2P平臺相比,陸金服的產品類型單一,借款期限分為6個月、12個月、24個月和36個月四檔,其中僅有一款36個月的產品不受限制,其他均為首投專享和手機專享產品。

    值得注意的是,目前除了一款新手標之外,慧盈-安e+的產品均為1萬元起投。且陸金服沒有理財計劃,全散標

    持有60天后可以轉讓,一周轉讓成功率100%,流動性佳。

    圖4 慧盈-安e+各方權利義務

    資料來源:陸金服官網幫助中心-陸金服服務介紹-慧盈-安e+

    據官網披露,慧盈-安e+在借款的同時進行了投保,由平安產險承保,險種為個人借款保證保險。如遇借款人未能按時還款,并且逾期80天仍未還清,保險公司會對投資人進行理賠,

    理賠金額包括:

    (1)借款人尚未償還的全部剩余本金;

    (2)所有結算至全部借款到期日的應付未付利息;

    (3)結算至保險理賠日前1日的逾期罰息

    注:借款人有到期本金逾期80天未還清則在第81天進入理賠流程,以逾期第80天計算借款到期日。具體請以《個人借款保證保險保險單》有關規定為準。

    圖5 平安產險個人借款保證保險

    資料來源:陸金服官網慧盈-安e+項目詳情

    成功投資慧盈-安e+后,在投資資金成功發放到借款人陸金服賬戶之日起的第2日(借款發放成功之日為第1日)開始計息。示例:以一筆借款發放成功之日為2018年3月8日為例,其起息日為2018年3月9日。

    從收益率上看,慧盈-安e+的6%、7.84%和8.4%的三檔預期參考收益率低于2018年P2P網貸行業的綜合收益率9.68%,且收益率長期不變。其中8.4%年化利率的這款產品投資時長為36個月。相對來講比較適合保守型的投資人。一般來講,收益率與風險成正比,平臺越大收益率相對會低點。

    慧盈-安e+的產品都是60天后可轉讓,近期一周轉讓成功率100%,流動性比較好。對于流動性有要求的投資人比較適合此款產品。

    總體來說,陸金服這個大平臺的產品單一,流動性尚可,安全性不錯,比較適合保守型投資人。

    三、體驗和費用:體驗較好,費用方面優勢不足

    陸金服app的注冊、實名認證、登錄等功能使用比較流暢,有債權轉讓功能,流動性也不錯。在陸金所官網會員俱樂部積分兌換欄,陸金服沒有。

    陸金服的慧盈-安e+信息服務費率為0.07%每月,計費基數為當期期末剩余本金加當期應收本金。信息服務費將根據還款期數按月收取。 當期信息服務費=(當期期末剩余本金+當期應收本金)*月費率,費用計算精確到小數點后兩位。

    如果發生提前還款、理賠或代償,則當期信息服務費計算至提前還款日(不含當日)、理賠日(不含當日)或代償日(不含當日)。

    收費方式為債權人應按月支付信息服務費,并同意陸金服有權直接從債權人收到的當期回款中直接劃扣當期信息服務費。

    借款人未足額還款或逾期還款時,如債權人已收到的當期回款不足以支付當期信息服務費的,則當期回款將用于支付部分服務費,差額部分在債權人收到下筆回款后再行支付。

    陸金服官網和app整體體驗比較流暢,投資步驟比較簡單,在費用方面相比其他平臺沒有太大優勢。盡管如此,售罄速度也挺快。

    支付方式為:賬戶余額和陸金寶T+0支付。

    四、運營數據:2018年2月春節小長假成交量逆勢增長

    根據陸金服網站披露的截止2018年1月31日的運營數據,平臺累計交易總額達到1521億元,交易總筆數211萬筆。累計投資人總數達到60萬人,人均累計投資金額25萬元。待償金額887億元,逾期金額86066萬元,金額逾期率達0.97%。

    圖6 陸金服2018年1月運營數據

    資料來源:陸金服官網信息披露-運營數據欄

    根據網貸之家發布的2018年《2月P2P平臺貸款余額、成交量排行榜》,陸金服2月成交量達164.19億元,排名第一,從成交量看,比位列第二的紅嶺創投的95.77億元要多出68.42億元。

    圖7 網貸之家2018年2月P2P平臺成交量排行榜

    資料來源:網貸之家

    五、合規方面:平安銀行存管 已獲三級等保認證 信息披露較為完善

    信息披露方面,陸金服在官網設置了專欄,分為信披聲明、平臺報告、運營數據、安全保障、風險提示、監管制度和收費說明等欄目。其中運營數據按月批露,截至測評日3月15日更新到2018年1月的數據。陸金服根據監管要求披露了交易總額、待償金額、投資人總數等運營數據,并披露了逾期金額、金額逾期率、代償金額、項目逾期率等關鍵數據。數據披露較為詳盡。

    資金存管方面,陸金服于2016年7月30日與平安銀行簽署資金存管合作協議,開展資金存管業務合作。2016年12月13日,陸金服的網貸業務正式對接資金存管,實現用投資人資金全額銀行監管。

    投資人資金全額交由平安銀行管理,平安銀行為用戶在存管銀行開立存管賬戶,并根據合同核查每筆資金交易,實現投資人-平安銀行-借款人資金閉環,資金安全系數高。

    平臺已獲三級等保認證。在業務合規方面,未見有明令禁止的現金貸和活期產品。

    圖8 三級等保認證

    資料來源:陸金服官網信息披露-安全保障-信息安全欄

    限額方面,根據網貸之家最新的2月合規成績單排名,陸金服排在第20位。總體來看,平臺在限額方面還是比較注意合規的,總體上沒有超額情況,但可能存在部分歷史未還的情況。有待進一步改進。

    圖9 網貸之家2018年2月P2P平臺合規成績單

    資料來源:網貸之家

    六、互動與輿情:官網主頁未見到互動方式 輿情無法體現

    平臺官網主頁只有一個客服熱線:400-866-6618轉1轉4,未見論壇、QQ群等信息,與紅嶺創投等專門設立了社區的平臺相比,陸金服比較高冷。下載了陸金服的app,也未見有互動專區。

    為了解平臺情況,我撥通了這個400電話,接通后對方稱是陸金所客服,也就是說陸金服沒有單獨的客服電話,由陸金所代為解答,但某些具體問題,客服也答不上來,比如是否有第三方電子存證等。

    從第三方論壇的輿情來看,投資人的印象普遍是平臺背景牛,但是搶標難,收益低,不算透明,提現比較快。

    整體來看,陸金服相對高冷,與投資人互動方面需要改進。

    網頁設計簡潔大方,但對于想要深入了解陸金服及其產品的人來說,顯得信息有些不足。有些產品為app端專享。注冊開通賬戶較為便捷,滿標速度一般,不會瞬間滿標搶不上。標的轉讓一周成功率100%。

    七、總結

    陸金服作為網貸之家P2P網貸平臺百強榜排名第三的知名大平臺,背景深厚,最大的特色就是安全性比較好,特別適合保守穩健型的投資人投資。只是產品選擇類型比較單一,也許不能滿足投資人多元化的投資需求。平臺在人氣、成交量、知名度、公信力、信披等方面都處于行業領先位置。總體合規情況具有優勢。已上線銀行存管,通過三級等保認證。產品有個人借款保證保險。

    簡而言之:陸金服給我的感覺就是三個字——高冷、穩!

    溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
    陸金服
    • 平臺背景:上市控股
    • 上線時間:2012-01-22
    • 評  級:1名
    • 銀行存管: 平安銀行
    • 網友點評: 3.3 分(747條
    • 30日成交: -
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