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    麻袋財富測評:中信產業基金控股 老用戶有福利

    來源:網貸之家| 作者:P2P首席測評| 2018-07-11 11:08:40
    摘要
    麻袋財富成立及上線于2014年,為國資系平臺,主要業務為個人小額信貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對麻袋財富進行系統性測評。

    測評說明:站在網貸投資人的角度,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對麻袋財富做實測體驗,測評日期為2018年7月。

    摘要:麻袋財富成立及上線于2014年,為國資系平臺,主要業務為個人小額信貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對麻袋財富進行系統性測評。

    一、平臺基本情況

    1.平臺背景:國資系平臺,中信產業基金控股

    麻袋財富(https://www.madailicai.com/)由上海凱岸信息科技(簡稱:上海凱岸)有限公司運營,公司成立時間為2014年10月21日,平臺上線時間為2014年12月8日。麻袋財富和中騰信于2015年10月經歷聯合A輪融資,金額合計4.2億(中騰信3.2億、麻袋財富1億),投資方包括中投基金、中信產業基金中航信托、北京華聯集團、泰達創投等,由投資方通過控制的實體或子公司進行投資,工商信息均可查詢。

    根據官網及工商信息,麻袋財富股東結構較為復雜,一級持股股東如下表所示:

    麻袋財富的法定代表人為夏灝,中信產業基金為其實際控制人。其中,西藏山南信商投資管理有限公司為中信產業投資基金管理有限公司100%全資,北京中信投資中心(有限合伙)、中信夾層(上海)投資中心(有限合伙)為中信產業基金參股。此外,麻袋財富股東還包括華聯旗下北京華聯商業貿易發展有限公司等。

    作為麻袋財富實際控制人,中信產業基金對麻袋財富的持股比例如下所示:

    麻袋財富核心團隊成員主要來自中信證券、阿里、平安、招商銀行等國內外權威互聯網和金融公司。麻袋財富CEO魏崑為海外碩士,2001年起任職于中銀國際證券投資銀行部,2004年起從事股權投資,在中信證券直投業務子公司(金石投資)任職期間曾負責母基金業務;CRO王宏彬作為中信銀行信用卡中心信貸審批部風控專家,精通整體風控流程設計;COO金軼偉、CTO王立博等亦在各自領域擁有豐富經驗。

    2.運營數據:待收規模位居第14

    根據網貸之家7月發布的《6月P2P平臺貸款余額成交量TOP100排行榜》,2018年6月,麻袋財富待收規模為138.73億元,位于榜單第14位;單月成交44.13億元,高居排行榜第7位。

    麻袋財富在官網披露了2017年審計報告。根據報告內合并報表,全年營業收入合計2.5億元,凈利潤5908.23萬元,相比2016年實現了扭虧為盈。

    根據其官網披露的數據,截至2018年5月31日,麻袋財富累計撮合成交量669.2億元,累計投資人數約368,535人,累計借款人數約1,042,928人。

    二、產品類型及風險保障方式

    1.底層資產:小額消費貸為主

    麻袋財富的底層資產命名規則與其資產端合作方相關,包括騰信寶、小錢袋和花團寶三種。

    騰信寶:

    由中騰信金融信息服務(上海)有限公司(簡稱“中騰信”)向麻袋財富推薦借款人。中騰信成立于2014年1月,專注于消費金融領域,由中信產業投資基金管理有限公司等主體共同投資成立。

    小錢袋:

    由小花(廈門)互聯網金融信息服務有限公司(簡稱“小花金服”)向麻袋財富推薦借款人。小花金服成立于2015年,旗下APP為小花錢包,由中騰信出資設立。根據收益方式,小錢袋項目分為A、B、C三個系列。

    花團寶:

    由花團(上海)互聯網信息服務有限責任公司(簡稱“花團公司”)向麻袋財富推薦借款人,自然人持股。根據收益方式,花團寶項目分為A、B、C三個系列。花團寶為麻袋財富新開展業務,目前仍處于流程測試狀態,實際業務有待開展。

    綜上,平臺的底層資產共有三種來源,均為個人小額消費貸,截至發稿前,花團寶未開展實際業務。

    2.投資項目:期限多樣化

    麻袋財富的原始借款項目為騰信寶、小錢袋A和小錢袋C,期限從3個月-48個月不等,還款方式包括等額本息等額本金及等本等息。

    平臺設置了兩款自動投標工具,分別為優定存及月息通,投資期限從35天-540天不等,投資范圍為散標資產騰信寶及小錢袋。平臺另有短期項目生息寶,鎖定期5天,登陸APP即可查看。

    需要說明的是,騰信寶、小錢袋作為麻袋財富的底層散標,目前并不支持投資人單獨投資,而是需要根據投資人在風險評測中體現出的風險承受能力,通過投標工具分散及合理配置。后續隨著投資人教育、投資人風險評測等的完善,將考慮逐步開放無擔保的散標項目。

    目前,轉讓專區中可投資項目僅開放有擔保(即四月前發布的)騰信寶,其來源為投標工具的結束轉出和個人散標轉出。

    平臺另有新手專享標,鎖定期7天,投資體驗詳情將在后文闡述。

    3.風險保障方式:無擔保信用借款

    麻袋財富發布項目均為無擔保信用借款,其項目風險控制流程如下:

    1、據平臺介紹,麻袋財富根據投資人風險評級匹配其資產投資范圍,按風險評級從高到低的資產匹配范圍為風險評級高的散標→還款表現較好的散標轉讓標→分散投標工具(優定存、月息通、生息寶),同時平臺還根據風險等級設置了不同的可投資資金的上限;

    2、分散投標工具充分展現了平臺的技術和創新能力,通過資金分散、不同風險資產的配置、根據資產表現及時調整資產評級、根據投資賬戶損失預警及時調整配置策略等,最大可能保護風險評級偏穩健的投資人的投資本息。

    據平臺稱,如投資人經歷項目逾期,麻袋財富將立即與借款人溝通了解情況,并采取合法合規的方式進行逾期債權處置,盡最大可能確保出借人的資金。

    資產端逾期率方面,截至2018年5月31日,麻袋財富官網顯示逾期金額為241萬,金額逾期率為0.018%,項目逾期率為0.084%。代償數據方面,截至2018年5月31日,累計代償65565萬元,共計157112筆。

    三、費用

    麻袋財富目前注冊、存管開戶、充值回款費用均為0。

    電腦端提現費均為5元/筆,APP端根據VIP等級進行區分,V1客戶每月前2筆提現免收手續費,V2客戶每月前3筆、V3客戶每月前5筆、V4客戶每月前8筆提現免收手續費。V5-V7客戶提現均免收手續費。超過次數,將收取5元/筆提現費。

    債權轉讓將向轉讓人收取成交金額0.5%的轉讓費用。優定存6期及以上產品持有3個月可以提前退出,退出需支付投資本金*2%的退出費。

    四、合規性

    1.限額合規

    限額合規方面,麻袋財富的資產為小額消費貸,不存在超限問題。

    2.銀行存管

    麻袋財富目前對接了廈門銀行存管,簽約時間為2017年1月10日,全量上線時間為2017年6月4日。

    3.信息披露

    信息披露方面,麻袋財富的整體信息披露情況較好,在PC端和APP端均設置了顯著的信息披露專欄。麻袋財富在對外公告中,連續兩年披露了2016、2017年的財務審計報告。除此以外,麻袋財富在官網設置了運營數據專區,并在協會信披系統定期披露運營數據。

    項目披露方面,以騰信寶180630000003796679為例,麻袋財富披露了借款人姓名、性別、年齡、婚姻狀況、教育程度、戶籍城市、公司行業等信息,并對相應信息進行了脫敏處理

    麻袋財富亦在項目披露中標識借款人提供的收入證明、房產車產證明,但投資人無法判斷借款人具體收入數額及房產、車產評估價格。綜上,麻袋財富在項目披露中還有相應改進空間。

    4.其他

    麻袋財富于2017年11月獲得信息安全等級保護三級認證,,并于2018年3月獲得上海公安部門頒發的網貸信息安全等級保護審核回執(備案要件之一)。麻袋財富于2017年獲得國家高新技術企業稱號,并擁有軟件著作權15項和2項發明專利。

    五、體驗與輿情:

    麻袋財富充值、投資、提現等功能使用順暢,擁有債權轉讓專區,優定存項目可以采取緊急退出,設計、布局簡潔明了。

    麻袋財富目前和投資人的交流渠道,主要有在線客服、客服電話和社區論壇。在線客服可以通過PC端、APP端的相關窗口進入。筆者前后與在線客服溝通三次,排隊時間較短,接入后客服回復速度很快。總體而言,在本次測評中,麻袋財富的客服體現出較高的專業水準。另外,麻袋財富還具有一項特色客戶服務功能——預約回電,投資人可以按照APP端賬戶-客戶服務-預約回電的流程進行操作,選擇當日或次日的回電時間。

    從第三方網站和搜索引擎的輿情來看,麻袋財富展示信息不多,總體而言正面評價大于負面評價數量,正向主要有:股東實力強、體驗好;負向主要有:年化收益率不高等。

    六、投資福利(新老用戶均有):

    1.新用戶

    目前,網貸之家返利頻道與麻袋財富開展合作,為通過網貸之家注冊麻袋財富的新用戶提供額外回報。以優定存-1期為例,網貸之家用戶可以先在【返利規則】欄目中領取福利券,然后點擊優定存-1期對應的首次出借搶返利,依次操作注冊、實名、充值和出借步驟。到期獲得的收益,包括1萬元本金對應的利息、之家返利80元及之家福利券35元,折合年化約18%。

    注冊方案涵蓋不同期限、不同投資金額,具體可以移步注冊鏈接:點擊【詳情】查看。

    此外,通過網貸之家首次注冊麻袋財富的用戶亦可參與復投活動,復投截止時間為7月15日,詳情鏈接可以移步:點擊【詳情】查看。

    福利小貼士:經網貸之家返利頻道注冊投資的用戶,仍保留7天新手標的投資資格,額度為10000元。

    2.老用戶

    麻袋財富老用戶可在完成開通廈門銀行存管、風險測評的流程后再次投資新手標。筆者為麻袋財富老用戶(彼時平臺名為麻袋理財),于2017年注冊并投資過若干項目,截圖如下所示:

    筆者于7月2日下午登陸麻袋財富,經存管開通、風險評測流程后,APP提示可以繼續投資新手標,額度為10000元。充值投標后項目進入投標中狀態,如下圖所示:

    7月3日下午,麻袋財富APP能夠查看到匹配項目,項目顯示為鎖定中。點開具體項目,選擇【查看投資項目及借款合同】即可查看底層資產。筆者匹配到的底層資產為騰信寶,電子協議中可查看借款人姓名及身份證號碼(無馬賽克),通過下載完整的PDF合同,可以查看到電子簽章(與上上簽合作)。

    七、總結:

    1.麻袋財富國資血統純正,股東背景出眾。其高管團隊學歷較好,擁有較為豐富的傳統金融或互聯網從業經驗。作為中國互聯網金融協會首批會員,麻袋財富專注小額消費貸資產,按時披露運營數據,業務合規方面穩扎穩打,收益方面中規中矩,屬于P2P網貸平臺中的“穩健派”。

    2.麻袋財富在品牌宣傳方面較為低調,在投資人中評價較少。平臺客服體驗良好,回答高效。但在借款人披露等細節方面還有一些改進空間。

    溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
    麻袋財富
    • 平臺背景:國資參股
    • 上線時間:2014-12-08
    • 評  級:7名
    • 銀行存管: 廈門銀行
    • 網友點評: 3.6 分(241條
    • 30日成交: -
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