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    撈財寶測評:證大集團旗下P2P 主打小額信貸

    來源:網貸之家| 作者:P2P首席測評| 2018-08-23 10:51:32
    摘要
    撈財寶成立及上線于2015年7月,在2018年7月網貸之家發展指數排行中位列第54。撈財寶為民營系平臺,實際控制人為證大集團創始人戴志康,主要業務為個人小額信貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對撈財寶進行系統性測評。

    測評說明:站在網貸投資人的角度,從投資前、中、后所關注的主要方面依次對撈財寶做實測體驗,測評日期為2018年8月。

    摘要:撈財寶成立及上線于2015年7月,在2018年7月網貸之家發展指數排行中位列第54。撈財寶為民營系平臺,實際控制人為證大集團創始人戴志康,主要業務為個人小額信貸。本文將從平臺背景、業務模式、收益率、保障方式、合規等方面對撈財寶進行系統性測評。

    一、平臺基本情況

    1.平臺背景:民營系平臺,創始人旗下有多元產業

    撈財寶(https://www.laocaibao.com/)由上海證大愛特金融信息服務有限公司運營,上線于2015年7月28日。在網貸之家發布的《2018年7月網貸平臺發展指數評級》,撈財寶位列第54位;在網貸之家發布的2018年7月創業系平臺排名中,撈財寶位列第10位。

    根據官網及工商信息,撈財寶一級持股股東如下表所示:

    撈財寶的法定代表人為朱鈺。根據互金信披系統顯示,撈財寶實際控制人即為證大集團創始人戴志康,通過上海證大文化創意發展有限公司實施控制權,持股比例66.4%,摘錄互金信披系統公示信息如下:

    戴志康畢業于中國人民大學財政系國際金融專業,以及中國人民銀行總行研究生部。戴志康于1992年創建證大資產管理公司,1998年改制創建證大集團任董事長至今。證大集團目前已發展成以金融、文化、投資為主要業務板塊的綜合性投資集團,各板塊主要業務根據證大集團官網,整理如下表所示:

    2.運營數據:待收規模位居第30

    撈財寶在其官網披露了2017年審計報告,根據財務報表顯示,2017年撈財寶全年營收約1.1億元,凈利潤約2144.17萬元。

    根據官網披露數據,截至2018年7月31日,撈財寶累計撮合成交量236. 58億元,貸款余額約53.48億元,累計出借人數311647人,累計借款人數360437人。

    根據網貸之家發布的2018年7月網貸平臺貸款余額TOP 100榜單,撈財寶待收排在第30位,單月成交排在第26位。撈財寶近6個月成交量和借款人數穩中有升,如下表所示:

    二、產品及風險保障方式

    1.業務模式及產品:主打小額信貸

    撈財寶的基礎散標產品為月月寶,主要資產為個人小額信用貸款,借款用途包括購買生活用品、裝修等。撈財寶資產端主要采用線下審核的模式,在全國80多個城市設有近130家營業部以審核借款人資質。

    撈財寶的新手項目為智投寶,新手出借上限為1萬元,僅限首投,歷史年化收益率為10%。

    撈財寶集合投資產品為智投寶,收益率區間為5.5%-11%,起投金額為1000元,回款方式為等額本息

    2.風險保障方式:無擔保信用借款

    撈財寶發布項目均為無擔保信用借款。

    撈財寶對逾期項目采用第三方代償處理方式。一旦發生逾期,由第三方代償機構對借款人逾期部分的本息進行全額代償。

    逾期率方面,撈財寶官網顯示各逾期率指標為0。代償數據方面,截至2018年7月31日,累計代償4458.97萬元,共計8883筆。8月8日,互金整治辦下發了《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》,根據撈財寶微信公眾號消息顯示,撈財寶在接到通知后第一時間梳理逾期用戶名單,已將首批名單報送至上海浦東金融局。

    三、費用

    根據撈財寶官網介紹,目前注冊、銀行存管開戶費用均為0。

    撈財寶提現費用為0,但每天只能提現1次。

    智投寶產品的出借人服務費計算方式為:項目所產生的實際收益減去該項目歷史年化收益的多余部分,最終服務費金額約為交易金額的0-4%之間。

    月月寶產品的出借人服務費為項目債權轉讓價款全額的0.8%。關于債轉規則,需要根據產品進行區分。購買時在“產品詳情”中,顯示“x天可轉讓”標識,表示該產品持有x天后可以轉讓。產品不可轉讓情形,包括但不限于產品還款發生逾期、產品被凍結、使用加息券等。轉讓利率可自行設定調整,但最高不得超過24%。債轉成功后,平臺將收取實際收到的債權轉讓價款全額的0.8%作為債權轉讓費。

    四、合規性

    1.限額合規

    撈財寶的主要資產類型為個人小額信貸,不存在超限情形。

    2.銀行存管

    撈財寶上線了上海華瑞銀行存管,全量業務資金存管上線時間為2017年4月20日。

    3.信息披露

    信息披露方面,撈財寶的整體披露較好,在PC端和APP端均設置了顯著的信息披露專欄,在對外公告中披露了2017年的審計報告。運營信息方面,撈財寶按月披露運營數據,并設置了運營數據專區。

    項目披露方面,以月月寶N022639期為例,撈財寶披露了借款人姓名、借款人身份證號碼(脫敏處理)、婚姻狀況、所屬城市等信息,但部分項目中的借款人所屬行業、工作性質等信息均為空。不過,平臺詳細展示了借款人資產信息和征信信息,如下圖展示:

    撈財寶在項目信息中披露了借款人在其它平臺的借款情況。根據了解,撈財寶從兩方面判斷借款人是否存在多頭借貸,一是要求借款人作出明確承諾,承諾網貸平臺借款額度符合監管要求;二是通過接入第三方征信機構,例如上海資信等來獲取多頭借貸數據。

    4.其他

    撈財寶目前擁有信息安全等級保護三級認證,備案公安機關于2018年4月簽發,系統測評分達92.52分,達到銀行級信息安全水平。此外,撈財寶還獲得iTrust互聯網信用評價中心AAA級信用認證。

    撈財寶與深圳法大大網絡科技有限公司開展了合作,由后者提供電子簽章及電子存證服務。

    撈財寶小象生活會員購物商城,用戶可以使用撈財寶積分購買商品。

    五、體驗與輿情:

    撈財寶充值、投資、提現等功能使用順暢,擁有債權轉讓專區,設計、布局較為合理,功能簡潔明了。

    撈財寶目前和投資人的交流渠道,主要有在線QQ客服、客服電話,微信公眾號“LCB財富”在線客服。在線客服可以通過PC端相關窗口跳轉進入,或者通過添加客服QQ好友或者關注微信公眾號“LCB財富”進行聯系。筆者前后與在線QQ客服溝通兩次,排隊時間較短,接入后客服回復速度較快。總體而言,在本次測評中,撈財寶的客服體現出較高的專業水準。

    從第三方網站和搜索引擎輿情來看,撈財寶展示信息不多,正向主要有:穩健合規、盈利能力相對較好;負向主要有:起息日較長、廣告曾被工商處罰等。

    六、總結

    1.撈財寶創始人為證大集團創始人,旗下擁有多元化產業,高管團隊陣容較好,擁有較為豐富的金融或互聯網從業經驗。其按時披露運營數據,借款人信息相較其他網貸平臺更為詳細,在合規披露方面的意愿較好。

    2.撈財寶其整體風格較為低調,在投資人中評價較少。作為與投資人直接溝通的窗口,平臺客服體驗優秀,回答高效且專業度較好。

    3.撈財寶產品類型不多,但普遍存在標期較長的情況,建議投資人根據自身的流動性需求做出合理規劃。

    溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
    撈財寶
    • 平臺背景:民營系
    • 上線時間:2015-07-28
    • 評  級:42名
    • 銀行存管: 上海華瑞銀行
    • 網友點評: 3.1 分(83條
    • 30日成交: -
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