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    洋钱罐测评|专注个人小额信贷平台 主打移动端

    来源:网贷之家| 作者:P2P首席测评| 2019-01-22 10:10:20| 5257人阅读| 0条评论
    摘要
    洋钱罐于2015年11月9日在北京正式上线运营,由昆仑万维董事长周亚辉控股,属于民营系平台。平台主打移动端,专注于纯线上个人小额信贷业务,收益率处于行业中?#20154;?#24179;。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评,从投资前、?#23567;?#21518;所关注的主要方面依次对洋钱罐做实测体验,测评日期为2019年1月21日。

    测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、?#23567;?#21518;所关注的主要方面依次对洋钱罐做实测体验,测评日期为2019年1月21日。

    摘要:洋钱罐于2015年11月9日在北京正式上线运营,由昆仑万维董事长周亚辉控股,属于民营系平台。平台主打移动端,专注于纯线上个人小额信贷业务,收益率处于行业中?#20154;?#24179;。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

    一、平台基本情况

    1.平台背景:民营系 高管履历华丽

    洋钱罐(https://www.yangqianguan.com/)是由北京瓴岳信息技术有限公司运营,于2015年11月9日正式上线,主营个人信贷业务,在网贷之家发布的《2018年12月网贷平台发展指数评级》中排名第18名。

    根据工商查询,北京瓴岳信息技术有限公司是由周亚辉、刘永延以及强爱瓒出资设立,?#30452;?#21344;股66.7%、28.3%和5%。据其官网介绍,洋钱罐在2015年9月成立之初就获得了昆仑万维领投的数亿元天使轮融资,不过从工商变更信息?#32431;矗?#26118;仑万维已于2017年7月退出,转由昆仑万维董事长周亚辉个人持?#23567;?/p>

    另外,?#26723;?#27880;意的是,根据工商信息显示,周亚辉、刘永延以及强爱?#24230;?#20301;股东于2018年3月8日将其股权全部质押给北京焕然咨询有限公司,而北京焕然咨询有限公司法人代表是洋钱罐CEO刘永延,股东是焕然(香港)有限公司。据了解,是因为平台搭建了VIE结构,其中包括股权质押,但目前具体实际股权结构并未披露。不过根据昆仑万维2016年12月13日发布的《关于转让参股公司股权关联交易的补充公告》披露,洋钱罐采用VIE结构,交易完成后,周亚辉通过Keeneyes Future Holding Inc间接持有洋钱罐66.7%股份,此持股比例与工商信息一致。

    从平台管理团?#27704;纯矗?#39640;管履历相当亮眼,多来自Facebook、微软、汇丰银?#23567;?#32858;美优品等国内外知名互联网或金融企业。CEO刘永延,前Facebook 全球支付平台负责人;CTO耿博,前微软美国资深架构师,负责 Bing 图像搜索的后台架构和大数据平台;CPO?#20013;?#19996;,前聚美优品母婴业务负责人兼产品总监,先后在京东、新浪微博任职;CMO严峻,前昆仑万维市场VP,互联网及游戏行业多年市场营销经验;CFO吴思勉,前香港上市公司云游控股副首席财务官,还曾任职于香港巴克莱投?#23567;?#32445;约雷曼?#20540;?/a>投行和美国私募基金 Riverside Company。

    2.财务数据:2017年实现扭亏为盈

    根据洋钱罐官网披露的2016年和2017年审计报告,平台2017年营业收入达到9.33亿元,同比大幅增长814.71%,并在2017年实现扭亏为盈,2017年净利润达到1.88亿元。

    二、产品与风险保障方式

    1.业务模式及产品:专注线上个人小额信贷 年化收益率中?#20154;?#24179;

    洋钱罐目前专注于个人小额信贷,成立早期主要对接外部资产,但目前资产全部来源于其线上自有资产端洋钱罐借款APP。

    平台目前有稳投计划、限量回馈标、白金计划、钻石计划和散标等产品。其中稳投计划、限量回馈、白金计划和钻石计划均为自动投标工具,即平台根据投资人的授权在锁定期内自动循环匹配平台的散标,并以投资人的名义自动签订借款协议,锁定期届满,系统根据投资人的授权自动进行债权转让,转让?#26194;?#21518;自动退出,这四者的区别主要在于参考年回报率、起投金额、限购等。稳投计划目前有锁定期?#30452;?#20026;30天、90天、180天和360天四个产品,参考年回报率为7.5%-10.8%;限量回馈标为平台2018年9月27日上线的新产品,有锁定期?#30452;?#20026;30天和90天两个产品,参考年回报率?#30452;?#20026;8.5%和9.5%,但每种锁定期产品限购20万?#35805;?#37329;计划和钻石计划主要针对大户投资人,起投金额高,但相应的参考年回报率也较高,目前有180天和360天两个锁定期产品。

    平台散标均为个人信贷,有6月和12月两个借款期限,但需要说明的是,散标目前不支持投资人单独投资,全部用于匹配自动投标工具。

    2. 风险保障方式:暂无第三方风险保障方式

    据洋钱罐官网介绍,平台目前暂没有第三方机构提供的风险保障方式。但据?#22836;?#20171;绍,平台合作的第三方会在借款人还款时对借款人收取一定比例的费用作为用户维权基金,在平台撮?#31995;?#20511;款标的发生逾期?#20445;?#32500;权基金会帮助出借人进行维权和赔付,但具体第三方是谁?#22836;?#26041;面并未回应,网站也并未对该保障方式进?#20449;?#38706;和介绍。

    项目逾期方面,根据平台官网披露的数据,截至2018年12月底,平台逾期金额为0元,累计代偿金额为9.92亿元。

    三、费用:收?#20005;?#23569;

    据洋钱罐官网介绍,平台目前不向投资人收取充值费和提现费,但投标工具提前转让需要收取一定的费用。目前锁定期为30天的稳投计划不支持提前转让,其他锁定期产品在持有一定时间并且剩余时间大于30天的情况下,可申请提前转让,提前转让需收取已获利息的50%作为服务费,即提前转让后收益率为出借时参考年回报率的50%。总体?#32431;矗?#24179;台收?#20005;?#36739;少,对投资人有一定的吸引力。

    四、合规性:合规进度较好

    1.限额合规

    限额方面,由于洋钱罐的业务均为个人信贷,受限额令影响较小。据网贷之家数据统计,平台近6个月人均借款金额为5000元左右,远低于20万元限额。总体?#32431;矗?#27915;钱罐在限额方面较为合规。

    2.银行存管

    银行存管方面,洋钱罐目前已全量上线华夏银行存管系统,采用直接存管模式,华夏银行为平台每一位投资人及其他参与者开通虚拟子账户,并?#19968;?#22799;银行目前已通过存管系统测评,进入到存管白名单之?#23567;?/p>

    3.信息披露

    信息披露方面,洋钱罐根据银监会此前下发的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》在网站设置了信息披露专栏,并披?#35835;?#26426;构备案信息、基本信息、治理信息、财务与审核信息、经营数据等,其中经营数据是以运营月报和数据披?#35835;街中?#24335;进?#20449;?#38706;,时效性较好,能及时披露相关运营数据,运营月报也披?#35835;?#32047;计注册人数、累计借贷金额、借贷余额?#32479;?#20511;人部分画像等数据。从借款项目信息披露?#32431;矗?#24179;台披?#35835;私?#27454;人的年龄、工作性质、月收入、其他平台借款、风险评估等信息。总体?#32431;矗?#20449;息披露做的比较好,基本按?#21344;?#31649;要求披?#35835;?#30456;关信息。

    五、运营数据:月成交量较为稳定

    据洋钱罐官网数据披露,截至2018年12月底,平台累?#24179;?#36151;金额为497.78亿元,借贷余额为33.54亿元,累计投资人数为32.19万人,累?#24179;?#27454;人数907.41万人。从洋钱罐近半年月成交量走?#35780;纯矗?#26376;成交量整体较为稳定,近期资金基本处于净流入状态,12月成交量为22.24亿元。

    六、体验与舆情:主打移动端 舆情较正面

    平台目前主打移动端,投资人仅能在APP端投资,不支持PC端投资。PC端官网首页显示了产品、信息披露、运营数据等,整个页面设计布局较为简洁。APP端注册、登陆、充值、投资、提现等功能使用起来比较流畅,功能也较为齐全,但部分功能不是很清晰,产品全部堆积在首页,并未单独开设一?#28014;?#30446;前平台与投资人的沟通渠道主要有在线?#22836;?#24494;信?#22836;?#30005;话?#22836;?#20197;及微信群等,交流方式多样,在线?#22836;?#21709;应及?#20445;?#20294;专业水平有待提高。

    另外,平台实行VIP会员制度,在投本金达到40万元后次日将自动提升至白金VIP,在投本金达到100万元次日将自动提升至钻石VIP,?#34892;?#26399;1年,升级为VIP会员后?#32431;上?#21463;专属服务顾问、出借特权、生日礼包、三甲医院挂号、洗牙套餐等多项出借特权和生活特权服务,可以看出平台对于大户投资人较为?#25276;茫?#25552;供各种福利。

    抢标情况?#32431;矗?#24179;台目前没有抢标现象,基本打开?#20174;?#26631;可投,不过散?#29940;?#25903;持单独投资,仅供展示之用。从计息时间来,稳投计划等投标工具均是出借当天开始计息。

    从第三方论坛和百度等第三方舆情?#32431;矗?#27915;钱罐的舆情整体偏正面,近期负面舆情较少,近期投资人对平台的印象主要为回款正常、提现快等。

    七、总结

    洋钱罐作为一家上线运营3年多的平台,在2015年9月成立之初就获得了昆仑万维领投的数亿元天使轮融资,但目前昆仑万维已退出,转由昆仑万维董事长周亚辉个人控股。从背景?#32431;矗?#23646;于民营系平台,但周亚辉控股在一定程度上也为其增信,不过平台目前在行业中品牌知名度不高。洋钱罐目前专注于个人小额信贷,资产全部来源于线上,并在2017年实现扭亏为盈。从合规?#32431;矗?#24179;台目前已全量上线华夏银行存管系统,并且限额和信披方面做得也比较好。平台目前收益率处于行业中?#20154;?#24179;,仅支持APP端投资,为大户投资人提供的福利较多。

    温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
    洋钱罐
    • 平台背景:民营系
    • 上线时间:2015-11-09
    • 评  级:18名
    • 银行存管: 华夏银行
    • 网友点评: 3.3 分(89条
    • 30日成交: -
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