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    監管最后通牒 涉房地產金融違規業務月內清理

    來源:第一財經| 作者:安卓| 2016-11-11 09:28:43
    摘要
    監管已經越加收緊房地產金融,地方金融監管機構乃至行業協會更是反復篩查其合規性。深圳要求各企業一個月內清理涉及“首付貸”、“眾籌炒樓”等違規房地產金融業務。

    日前,房地產中介世聯行披露的三季報顯示,其旗下金融服務收入高達3.75億元,同比增長36.45%,是除“互聯網+”以外增速最快的業務板塊。

    同為廣東大型房地產中介的合富輝煌中報顯示,截至6月30日,旗下P2P平臺合富金融經營規模超過12億港元,營業額約3940萬港元,并“繼續看好房地產相關金融服務的發展前景”。

    事實上,近年來,涉足金融業尤其是互聯網金融已經成為房地產中介的趨勢。從傳統的線下地產中介商,到創新性的房產O2O平臺、經紀公司平臺等,各家中介公司紛紛加持金融杠桿,并不斷創新產品形態,包括被各地金融監管部門重點整頓的“墊資”、“首付貸”、“贖樓貸”、“尾款貸”等。

    盡管產品花樣百出,但歸結起來,其底層金融工具大都依舊是P2P和小額貸款公司。如今,監管已經越加收緊,地方金融監管機構乃至行業協會更是反復篩查其合規性。

    玩法各異

    秉承著買房場景和龐大的客流優勢,房地產中介出手互聯網金融。

    合富輝煌于2015年9月上線了綜合投融資平臺合富金融,并陸續推出 “萬家盈”、“萬家優選”、“萬家易投”等產品。

    世聯行涉足金融服務要更早一些,旗下信用貸款產品家圓云貸早在2013年就推出,以世聯小貸公司為放貸主體,對世聯代理的一手房輸送過來的客戶進行貸款業務,前提是要交齊首付。近日,世聯行的再融資申請引起監管部門的關注,并收到證監會的反饋意見通知書,通知書顯示:2016年上半年世聯行金融服務業務的毛利額占毛利總額的四分之一,核心產品家圓云貸主要為擁有自有房產或已經簽訂購房合同并付清首付款的申請人提供“消費貸”、“裝修貸”、“家居貸”、“教育貸”、“車位貸”、“商工貸”等系列金融產品。

    證監會的通知書要求,保薦機構核查世聯行金融服務業務的資金來源,該業務是否屬于P2P網絡借貸股權眾籌業務等互聯網金融整治的范圍。對比鏈家地產金融服務的違規行為,結合行業及政府監管的相關規定,核查披露公司金融服務業務的合規性及風險防范措施。

    鏈家地產自墊資事件之后,便引發了監管的一系列“蝴蝶效應”。近年來,鏈家擴張速度驚人,先后并購了成都伊誠、上海德佑、北京易家、深圳中聯、廣州滿堂紅等當地大型中介服務商,迅速搶占市場份額。其金融板塊包括2006年成立的北京中融信擔保、2014年底上線的鏈家理財以及第三方支付理房通。

    在鏈家理財的平臺上,目前發布了5類產品,包括贖樓業務、購房尾款、抵押自用、抵押經營和抵押消費。

    除了傳統房產中介以外,創新型的互聯網房產中介平臺也開始紛紛加持金融工具,比如愛屋及烏、房多多、吉屋科技、Q房網等。

    Q房網副總裁花蘊此前曾表示,互聯網金融的運營已經蔓延至所有互聯網中介中,這是產業鏈中不可缺少的一個重要環節。

    2015年初,房多多開始布局互聯網金融,打造房多多金融服務平臺,推出基于買房賣房者、開發商、經紀公司經紀人等用戶需求的互聯網金融服務產品。

    同樣的還有愛屋吉屋,其APP上的“愛理財”頻道推出一款名為房產寶的超短期理財產品預期年化收益超過7%,愛屋吉屋對本報解釋,這款產品主要是基于買方和賣方的投融資需求。

    本報查詢其具體項目,比如房產寶一款標的顯示賣房者貸款尚未還清,故而申請貸款用于償還貸款;另一個標的顯示:買方的銀行貸款已批但未放款,所以急需借錢用于支付新房放款。

    吉屋科技也成立了互聯網小貸公司吉屋小貸,與其他房地產中介的金融模式不同的是,吉屋小貸主要放款給平臺上的房產經紀人。吉屋小貸CEO潘國棟此前接受本報采訪時表示,吉屋小貸并不接觸買方者和賣房者,而是解決新房銷售商傭金結算周期長的痛點。

    “新房中小銷售商面臨的資金周轉的瓶頸,吉屋小貸主要是在開放商還未結清傭金的情況下,為平臺上的中小銷售商提供貸款,以供他們及時支付經紀人的傭金。”他說。

    杠桿的福禍

    整體來看,房產中介的金融產品盡管花樣百出,但歸結起來,其底層工具最多的依舊是P2P和小貸公司。比如合富輝煌上線的合富金融以及鏈家上線的鏈家理財均為網貸平臺,愛屋吉屋旗下的“愛理財”同樣也是網貸工具,而包括吉屋科技、世聯行在內的房產中介則成立了小貸公司,以自有資金放貸。

    廣東南方金融創新研究院秘書長徐北對本報表示:房地產中介利用互聯網強勢介入金融服務也是必然的選擇,“很多一線城市樓價不斷攀升,成交活躍,需要大量相關的金融(包括一些家裝、家具消費分期)等服務,同時,經過幾年的發展,房地產中介積累了大量有效數據,而且通過房產的消費場景是可以非常有效切入和延伸到各種金融及020服務中去。”他說。

    徐北同時表示,目前有觀點認為這類金融杠桿是推高房價的“兇手”,雖然國家有各種“限購”、“限貸”措施有效抑制房價,但過高的金融杠桿的確加速房屋買賣的流動,從而加大一些工薪階層的購房負擔。

    現如今,監管已經越加收緊房地產金融,地方金融監管機構乃至行業協會更是反復篩查其合規性。

    11月10日,深圳市互聯網金融協會還下發關于嚴禁互聯網金融企業開展“首付貸”、“眾籌炒房”等違規房地產金融業務的通知。嚴禁各企業新開展“首付貸”、“眾籌炒樓”等違規房地產金融業務,并立即清理存量業務;嚴禁各通過更換“名稱”、轉為線下等方式重新開展各類違規房地產金融業務;嚴禁以任何形式為各類違規房地產金融業務提供支持。

    通知要求,下一步,協會將按照國家、省、市有關政策,加強配合深圳市各監管部門,嚴查并整治相關涉事企業。各企業如已涉及“首付貸”、“眾籌炒樓”等違規房地產金融業務,須在一個月內完成清理整頓,并將整改報告提交協會。

    據了解,深圳市互聯網金融協會已經多次下發這樣的通知,其協會秘書長曾光光表示,如果有企業在月內未完成改造的,將通報給有關執法部門。

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